Kredyty firmowe i leasingi

Reprezentujemy przedsiębiorców — jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki, rolników prowadzących gospodarstwo rolne – w sporach dotyczących kredytów firmowych, obrotowych, inwestycyjnych, kredytów rolniczych oraz umów leasingu. Reprezentujemy wyłącznie kredytobiorców i leasingobiorców – nigdy banków, nigdy leasingodawców, nigdy funduszy skupujących wierzytelności.
 

Zakres spraw

• Kredyty firmowe ratalne, obrotowe, inwestycyjne, kredyty rolnicze (BIZnest, Agrobiznes, kredyty w rachunku bieżącym)
• Leasingi operacyjne, finansowe, rolnicze, sprzętu i maszyn, pojazdów, nieruchomości
• Faktoring
• Obrona przed pozwami funduszy sekurytyzacyjnych (Hoist, Horyzont, PRA Group, Kruk i inne)
• Kontrola procedury wypowiedzenia umowy kredytu firmowego

Podstawy prawne

• Art. 75c Prawa bankowego — procedura wypowiedzenia
• Art. 76 Prawa bankowego — zmienne oprocentowanie
• Art. 385⁵ KC — quasi-konsument (ochrona dla JDG w umowach niezawodowych)
• Art. 353¹ KC — swoboda umów, granice
• Art. 58 § 1 KC — nieważność ex tunc
• Art. 709¹⁵ KC — rozliczenie umowy leasingu po wypowiedzeniu
• Wyrok TSUE C-471/24 (WIBOR) — argumenty temporalne, dyrektywa 2014/17
• Wyrok SN II CSKP 1233/22 z 19.10.2023 — procedura art. 75c wobec przedsiębiorcy
• Wyroki SA: Katowice I ACa 1132/18, Łódź I ACa 1609/17, Gdańsk V ACa 93/18 — jednolita linia dot. art. 75c

Argumentacja procesowa

1. Kontrola procedury wypowiedzenia umowy (art. 75c Pr. bank.) — najczęstsza podstawa wygranej, dotyczy każdego kredytu bankowego niezależnie od statusu klienta
2. Kontrola klauzuli zmiennego oprocentowania (art. 76 Pr. bank., art. 353¹ KC) — nieważność klauzuli WIBOR + marża przy wewnętrznej sprzeczności lub niesymetrycznych mechanizmach zmiany marży
3. Kontrola klauzul abuzywnych (art. 385⁵ KC) — dla JDG-owców w umowach, które nie mają charakteru zawodowego (lekarz, rolnik, programista biorący kredyt inwestycyjny)
4. Kontrola skuteczności cesji na fundusz sekurytyzacyjny — warunek wymagalności wierzytelności w chwili cesji; wypowiedzenie nieważne = wierzytelność niewymagalna = cesja bezskuteczna
5. Rozliczenie leasingu po wypowiedzeniu (art. 709¹⁵ KC) — kontrola tabel opłat i mechanizmów rozliczenia rezydualnego

Rodzaje umów, które analizujemy

• Kredyt „Agro biznes” / „BIZnest” (Nest Bank i inne)
• Kredyty inwestycyjne dla przedsiębiorców (mBank, Alior, Santander, PKO BP)
• Kredyty w rachunku bieżącym firmy
• Leasingi rolnicze (John Deere Financial, Agro Finance, banki komercyjne)
• Leasingi maszyn i sprzętu (Impuls Leasing, Millennium Leasing, EFL i inni)