Kredyty walutowe CHF

Kredyty walutowe indeksowane i denominowane do franka szwajcarskiego — mimo wielu lat sporów, wyroków TSUE i uchwał SN, temat wciąż aktualny. Ustawa frankowa z 29 maja 2026 r. (Dz.U. 2026 poz. 985), obowiązująca od 7 sierpnia 2026 r., automatycznie wstrzymała spłatę rat od chwili doręczenia pozwu bankowi — ale nie przesądziła sposobu rozliczenia stron po unieważnieniu umowy. Ten spór rozstrzygnie TSUE 10 września 2026 r. w sprawie C-510/25.
 

Zakres spraw

• Analiza umów kredytu denominowanego i indeksowanego do CHF — wszystkie banki (mBank, Santander, Millennium, PKO BP, ING, dawny Getin Noble / VeloBank, dawny Idea Bank)
• Powództwo konsumenta o ustalenie nieważności umowy i o zapłatę
• Obrona w sprawach z powództwa banku lub cesjonariusza (fundusze sekurytyzacyjne od Getin/VeloBank)
• Rozliczenia po unieważnieniu umowy (teoria dwóch kondykcji, kalkulacje wpłat i wypłat)
• Sprawy z syndykiem Getin Noble Banku SA — możliwość dochodzenia roszczeń poza masą upadłości
• Doradztwo przy ustawie frankowej z 2026 r. — automatyczne wstrzymanie rat, powództwa wzajemne banku

Podstawy prawne

• Dyrektywa 93/13/EWG — nieuczciwe warunki
• Ustawa frankowa z 29.05.2026 r. (Dz.U. 2026 poz. 985) — wstrzymanie rat, powództwa wzajemne
• Uchwała SN III CZP 11/20 z 16.02.2021 — teoria dwóch kondykcji
• Uchwała pełnego składu Izby Cywilnej SN III CZP 25/22 z 25.04.2024 — potwierdzenie teorii dwóch kondykcji
• Uchwała SN III CZP 5/24 z 19.09.2024 — sprawy przeciwko Getin Noble Bank mogą się toczyć mimo upadłości banku
• Wyrok TSUE C-396/24 (Lubreczlik) z 19.06.2025 — kontekst dopuszczalności salda
• Wyrok TSUE C-902/24 (Herchoski) z 22.01.2026 — wezwania banku w toku procesu a wymagalność
• Sprawa TSUE C-510/25 — teoria salda czy dwie kondykcje (wyrok 10.09.2026 — planowany)
• Art. 385¹ § 1 KC — klauzule abuzywne (klauzule przeliczeniowe, klauzule ryzyka walutowego)
• Art. 405 i n. KC — bezpodstawne wzbogacenie (rozliczenia)

Argumentacja procesowa

1. Abuzywność klauzul przeliczeniowych (dowolność banku w ustalaniu kursu) — podstawa nieważności całej umowy
2. Abuzywność klauzul ryzyka walutowego (brak rzetelnej informacji o ryzyku dla konsumenta)
3. Nieważność umowy w całości ze względu na brak możliwości dalszego wykonywania po eliminacji klauzul
4. Teoria dwóch kondykcji (uchwały SN) — konsument dochodzi zwrotu wszystkich wpłat + odsetek, bank osobno kapitału
5. Obrona przed cesjonariuszem (fundusz kupujący od Getin/VeloBank) — kontrola skuteczności cesji, kontrola wymagalności wierzytelności
6. Powództwo wzajemne banku w reżimie ustawy frankowej 2026 — kontrola formalna i merytoryczna

Rodzaje spraw / sytuacji

• Kredyt indeksowany do CHF (rata w PLN przeliczana na CHF)
• Kredyt denominowany w CHF (kwota kredytu w CHF, wypłata w PLN)
• Kredyty Getin Noble Bank sprzedane funduszom sekurytyzacyjnym
• Sprawy z syndykiem GNB (III CZP 5/24)
• Rozliczenia po unieważnieniu umowy — negocjacje albo proces o zwrot
• Sprawy dotyczące polis z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi (UFK) sprzedanymi wraz z kredytem CHF